Кредит на обучение в аспирантуре

Содержание
(выберите и нажмите пункт для быстрого перехода)
 

Образовательный кредит на обучение в аспирантуре

 $€£.edu  Общеизвестно, что для успешной научной или преподавательской карьеры необходимо защитить диссертацию в топ-вузе, который входит в первую десятку в рейтинге высших учебных заведений. Однако именно в этих университетах постоянно сокращается количество бюджетных мест и увеличивается число платных аспирантов.

В настоящее время происходит значительное сокращение бюджетных мест в аспирантуре не только на сугубо гуманитарных, но также на экономических и юридических факультетах российских высших учебных заведений. Ежегодно количество бюджетных мест в учреждениях, дающих высшее послевузовское образование, становится меньше и меньше. Это означает, что поступить в такие престижные универы из года в год все сложнее и сложнее. Ведь к абитуриентам всё чаще и чаще предъявляются дополнительные требования.

Поэтому многие абитуриенты вынуждены поступать на платную (контрактную) форму обучения. Однако образование в России подорожало. Особенно в престижных государственных вузах. К сожалению, цены на обучение только растут, поэтому сегодня далеко не каждый может позволить себе платное образование. И стоимость образовательных услуг отечественных университетов и институтов за последний год выросла вдвое-втрое и составляет от 70 до 550 тысяч рублей ежегодно. А если не зачислят, то молодым людям придется служить в армии. Где же будущим аспирантам взять такие деньги?

Именно поэтому для многих выпускников вузов, которые не накопили достаточно средств для платного образования, становится актуальным поиск денежных средств для обучения на внебюджетной основе.

Выходом из сложившейся ситуации и решением вышеуказанной проблемы может стать банковский кредит на получение образования. Затяжной экономически кризис и сокращение бюджетных мест в высших учебных заведениях превратили такую разновидность банковских услуг как кредит на образование в более привлекательную возможность для абитуриентов поступить в аспирантуру вуза или НИИ. Поэтому представители среднего класса всё чаще берут образовательные кредиты или выступают гарантами / созаёмщиками при их получении.

Многие банки сегодня предлагают специальные кредитные программы, направленные на образовательные цели. Однако необходимо помнить, что далеко не каждый банк практикует подобное кредитование. Некоторые банки предоставляют деньги на обучение в долг только учащимся определённых образовательных учреждений.

Условия для получения кредита весьма разнятся. Рассматривая условия кредитования на различные образовательные программы, следует отметить их большие сроки выплат (до 10 лет), сопоставимые по продолжительности с ипотечным кредитованием. Обусловлено это тем, что многие аспиранты и их родители ― люди небогатые и не могут себе позволить быстро погасить заём. Хуже того, многие из выпускников вузов практически неплатежеспособны какой-то период после завершения учебы, так как не могут найти достойно оплачиваемую работу. Поэтому банковские учреждения предлагают застраховать жизнь и потерю трудоспособности заёмщиков и гарантов.

Во многих кредитно-финансовых учреждениях образовательный кредит (далее ― ОК) оформляется следующим образом: будущий аспирант подписывает договор с университетом или институтом о предоставлении платных образовательных услуг — зачислении на внебюджетное обучение. В договоре должны быть указаны специальность, срок учёбы, общая сумма и порядок выплат — ежегодно или по семестрам.

Договор с учебным заведением об оказании платных образовательных услуг, паспорт, а также документы подтверждающие работу и доходы, абитуриент приносит к банковским менеджерам. Иногда ОК оформляется при участии работающих родителей в качестве гарантов или под залог движимого / недвижимого имущества.

При проверке клиентов и поручителей банки зачастую проявляют изрядную дотошность. Проверка анкетных данных и справок занимает не слишком много времени, и ответ приходит чаще всего уже через 3-5 дней.

В случае принятия положительного решения о выдаче ОК, после документального оформления процедуры финансовое учреждение производит зачисление необходимой сумы на расчётный счёт университета, согласно условиям, обозначенным в контракте. Получение такого кредита в наличной форме исключено. Банк может перечислять средства на счет учебного заведения единоразовым платежом либо поэтапно – за каждый семестр. Ни в коем случае нельзя вносить всю оплату «в кассу вуза» сразу за несколько лет вперед. Кроме того, во многих случаях, если есть такая возможность, для аспирантов предпочтительнее посеместровая оплата. Тогда в случае отчисления из-за неуспеваемости, по болезни или другим обстоятельствам, учащиеся потеряют меньшую сумму, чем при ежегодном транше. С другой стороны, есть вузы, которые каждый семестр увеличивают стоимость обучения. Тогда выгоднее выплачивать полную стоимость образовательных услуг раз в год. Впрочем, многие университеты и НИИ требуют оплаты сразу за два семестра вперёд.

При траншевом кредитовании (поэтапных платежах) банки требуют предоставление справок из университета о точной стоимости обучения. Если по каким-либо причинам студент ушёл в академический отпуск, проценты по кредиту будут начисляться в прежнем режиме. Основная масса банков будет истребовать средства, положенные по договору, вне зависимости от периода академического отпуска. В случае досрочного погашения долга некоторые учреждения могут взыскивать немалые штрафы с кредитора, другие могут быть более лояльными и допускать подобные случаи.

Некоторые банковские учреждения предлагают льготный период погашения ОК, когда обучающийся выплачивает только проценты по кредиту. Основная же задолженность погашается после завершения образования и получения диплома. Именно этим ОК более предпочтительны для учащейся молодежи, чем обычные потребительские кредиты.

Все условия получения ссуды на обучение и её погашения указываются в кредитном договоре. Внимательно прочтите этот документ, прежде чем его подписать. Если Вам неясны некоторые моменты, просите консультанта по кредитованию разъяснить их. Не стесняйтесь задавать вопросы в офисе банка. Помните, что если Вас что-то смущает в договоре или Вы понимаете, что не сможете выполнить условия соглашения, то лучше не подписывать документ. Особенно не следует ставить свою подпись на договоре, в котором есть «мелкий шрифт».

К сожалению, сегодня можно говорить о том, что кредиты на обучение являются довольно малораспространенным явлением. Сочетание низкого уровня платежеспособности с отсутствием официального места работы приравнивает такие кредиты для абитуриентов в аспирантуру к разряду малодоступных. Многие банки предоставляют будущим аспирантам только потребительские кредиты, однако подобные ссуды выдаются либо под залог, либо имеют весьма высокий процент и короткий срок погашения.

Что лучше ― взять кредит на образование или оформить потребительский кредит?

ставки по потребительским кредитам снижены
 

Образовательный займ является разновидностью целевого потребительского кредита. Следует обратить внимание на то, что в некоторых банках под видом образовательных кредитов клиентам предлагаются потребительские займы.

Между потребительским и образовательным займом существуют отличия, которые необходимо учитывать клиенту. Главное преимущество кредита на обучение — отсутствие требований по оплате до окончания срока учёбы. Такой подход позволяет аспиранту выиграть время на поиск работы со стабильным заработком. Выплаты по потребительским ссудам начинаются сразу, в то время как по кредитам на образование предоставляется отсрочка на несколько лет по основным выплатам — сразу выплачиваются только проценты по займу. В разных банках данный льготный период составляет от 1 до 5 лет. Кроме того, процентные ставки по образовательным кредитам значительно меньше потребительских. Поэтому образовательный кредит во многих случаях всё же гораздо выгоднее для аспирантов, чем потребительское кредитование. Однако иногда абитуриентам в силу многих причин иногда гораздо выгоднее и удобнее оформить не образовательный, а нецелевой потребительский кредит.

Потребительские кредиты являются одним из самых востребованных банковских продуктов. Банки могут предложить Вам огромный выбор потребительских кредитов на самых разных условиях, по срокам и сумме кредитования. Кредитный договор можно заключить в рублях, долларах или евро. Получив данный вид кредита, заёмщик не сможет его потратить на другие нужды, потому что в договоре оговаривается цель самого кредитования. Почти всегда после согласия банком выдать кредит, деньги клиент не получает наличными, они автоматически переводятся на расчётный счёт вуза.

Преимуществом целевого кредитования от других видов займа является заниженная процентная ставка от 9% до 26% годовых. Условия кредитования в разных банках весьма различаются. Для их получения очень часто требуются справки о стабильных и высоких доходах или поручители с подтверждённым доходом. При этом также оформляется страховка на случай невозможности выплатить ссуду — страхование жизни и нетрудоспособности.

Заёмщику не нужно оставлять в залог предмет покупки, но если касается большой суммы кредитования, банк может запросить в залог любое ликвидное движимое или недвижимое имущество. Это могут быть, например, документы на собственность на легковой автомобиль или коттедж за городом. При этом залог недвижимого имущества может существенно снизить процентные ставки по выплатам и увеличить срок выплат по кредиту до 5–8 лет и снизить процентную ставку.

Получение потребительского кредита — ответственное решение. Потенциальный заёмщик должен оценить финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского кредита. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа по потребительскому кредиту не будет превышать трети его ежемесячного дохода.

Займ предоставляется только тогда, когда заёмщик способен доказать кредитору, что займ ему действительно нужен, а с его своевременным погашением проблем не будет. Правда, не все понимают, что происходит, если не гасить ссуду вовремя: штрафы и пени — самое малое, чем может наказать банк нерадивого клиента.

Выбор банка для кредитования на обучение в аспирантуре

Credits for studentsВ этом разделе абитуриенты в аспирантуру смогут узнать про возможность получить кредит на обучение, а также о других банковские услугах и продуктах от ведущих российских банков. Целевой кредит на обучение предоставляют несколько отечественных банков, располагающие филиалами по всей России. Ведущими являются пять российских банков, выдающих образовательные кредиты. Они предлагают немало возможностей кредитования получения образования на весьма различных условиях. И у многих из них есть весьма привлекательные программы и услуги для абитуриентов аспирантур.

Так ли просто сегодня получить займ в российском банке на обучение в аспирантуре университета или НИИ? Да, такую возможность предоставляют несколько ведущих отечественных банков. Перейдя по любой из указанных ссылок, Вы можете сами в этом убедиться:

Сбербанк России веб   https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie

Альфа-банк вебсайт   https://alfabank.ru/get-money/credit/na-obuchenie/

Почта Банк вебсайтик   https://www.pochtabank.ru/service/education

ВТБ вебпортал   https://www.vtb.ru/personal/kredit/na-obrazovanie/

Кредит Европа банк (ЗАО) вебресурс   https://www.crediteurope.ru/privately/obrazovanie_v_kredit/ предлагает специальную программу кредитования образовательных услуг, как курсы иностранных языков, профессиональные спецкурсы переподготовки и MBA. Вы можете оформить заявку на кредитование on-line, а также обратиться к кредитному специалисту по телефону или в ближайшем отделении банка.

Почему Вам предлагаются именно эти банки? Ответ очевиден ― у них уже сложилась солидная репутация и они уже давно практикуют выдачу кредитов на образование. В любом из отделений этих банковских учреждений Вам расскажут про уникальные программы кредитования для студентов.

При выборе программы кредитования желательно выбрать ту, при которой основные выплаты в счёт погашения ссуды начнутся уже после обучения и трудоустройства выпускника. Поэтому рекомендуется ориентироваться на долгосрочные программы кредитования, которые завершатся через 3-8 лет после завершения обучения аспиранта в высшем учебном заведении. И именно менеджеры вышеуказанных банков могут предложить удобные и подходящие условия для получения нужной ссуды на обучение.

Итак, кредитование обучения становится неотъемлемой частью жизни россиян. Не упускайте возможность получить качественное последипломное образование! Ведь есть из чего выбирать. Выбирайте будущее!

Не забуду банкъ родной!Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями, в которую включены банки и небанковские кредитные организации. Встал вопрос о том, в каком банке выгоднее кредитоваться? Давайте вместе посмотрим, как же подбирать специалиста в этом вопросе. Часто служащие банков просят доказательств того, что Вы работаете не первый год и готовы обеспечить выплаты. Для этого требуют предоставлять справки о зарплате. Также информация запрашивается в бюро кредитования. Если о Вас оставлена негативная история, то получить новый кредит можно лишь с высокими процентами. В противном случае Вы услышите отказ.

Итак, выбор банка должен зависеть от:

  1. Надёжности банка и его длительного срока работы — это самый главный показатель. Следовательно, выбирайте те организации, которые существуют более 5 лет.
  2. Рейтинга банка.
  3. Суммы кредита и валюты. Поверьте, нельзя угадать, какую следует выбирать национальную валюту. Сразу же оценивайте сроки кредита, ежемесячные выплаты, комиссии и так далее. Все эти данные указываются в тарифах финансовых учреждения.

Оформляя через сайт анкету-заявление, убедитесь, чтобы она являлась офертой. В этом случае банковские служащие не смогут внести изменения в договор. Обязательно заранее определитесь с тем, какие варианты оплаты предлагаются специалистами банка. Не всегда разрешается оплата через банкомат или посредством денежного перевода.

Выбирайте тот банк, в котором разрешено досрочное погашение долга. В этом случае Вам не придется переплачивать проценты по кредиту. Также оценивайте процентную ставку по займу. Многие банки увеличивают этот показатель безосновательно. Поэтому за этим нужно тщательно следить.

Теперь Вы знаете, как подбирать банк для кредитования. Помните, ещё долгое время Вы будете сотрудничать с выбранной организацией. А значит, все условия кредитования должны отвечать Вашим потребностям.

Наиболее известное кредитно-финансовое учреждение на рынке кредитования образовательных услуг ― это Сбербанк России. Выше абитуриентам в аспирантуры указали несколько ведущих российских банков, осуществляющих программы кредитования для учащейся молодежи. А в этом разделе читатели будут подробно проинформированы о программе «Образовательный кредит», которую предлагает «Сбербанк России». И это необходимо, поскольку многие клиенты, которые обращаются в отделения «Сбербанка», чтобы оформить обычный потребительский займ на обучение, узнают о специализированных предложениях только от кредитных консультантов. Да и то не всегда…

И ведь именно эта программа может позволить многим бывшим студентам осуществить свою мечту ― обучаться в очной или заочной аспирантуре любого престижного российского университета. При этом основные выплаты по ссуде начнутся после получения диплома, когда уже выпускник аспирантуры получит хорошо оплачиваемую работу. Кроме того, если Вы учитесь на платном отделении и не можете по каким-то причинам далее оплачивать свою учебу, то эта кредитная программа тоже для Вас.

Чтобы получить ссуду, абитуриент должен предоставить договор с университетом о предоставлении платных образовательных услуг и паспорт.

Все интересующие Вас подробности насчёт получения денег на обучение Вы сможете узнать, перейдя на специальную страничку «Сбербанка»: вебисточник   https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie

Что такое кредитный калькулятор?

 education = money   Прежде чем получать кредит в банке, необходимо рассчитать все его показатели, чтобы потом не оказаться в долговой яме. Предварительно можно рассмотреть сумму кредита и его срок, от этого будет зависеть размер ежемесячного платежа. Клиент банка должен понять, сможет ли он такой кредит оплачивать. Эти и другие важные значения по кредиту можно рассчитать по кредитному калькулятору или калькулятору кредита.

Выбирая, где взять потребительский кредит, потенциальный заёмщик должен рассчитать стоимость, которую ему придется выплачивать каждый месяц. Также ему необходимо учесть срок, за который он сможет погасить долг. Расчёт стоимости проводится калькулятором кредита. Достаточно ввести в него сведения о приобретаемом кредите и сроках его выплаты, и Вы получите перечень банков с указанием процентов по кредиту.

Заёмщику стоит просчитать все тонкости подобного займа с помощью комфортного онлайн-калькулятора потребительского кредита. Для получения подробного результата достаточно ввести основные характеристики — сумму, срок возврата, процентную ставку, а также тип платежей.

Программа калькулятора установлена у каждого менеджера в банке. Заполняя определенные поля числовыми значениями, можно вычислить требуемый результат. Когда клиент хочет изменить сумму или срок кредита, сотруднику достаточно изменить значение в строке и снова нажать на кнопку расчета. Это очень удобно, так как сразу можно увидеть, как поменяется, например, платеж по кредиту, если станет больше срок ссуды.

Кредитным калькулятором можно пользоваться и самостоятельно. На сайтах многих банков есть возможность воспользоваться расчётом кредита. Клиент может сам произвести вычисления. Сначала вводится значение суммы кредита, которую клиент хочет получить. Затем устанавливается срок, в течение которого будет выплачена вся задолженность.

В некоторых случаях требуется вводить и другие данные. Например, будет ли клиент участвовать в программе страхования. Также встречается строка категории заёмщика, например, является ли клиент сотрудником организации-партнера или участником зарплатного проекта. Бывает, что нужно отметить возможность предоставления обеспечения кредита, недвижимости или автомобиля. Все эти данные могут влиять на величину процентной ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов.

В результате расчёта по введённым данным предоставляется полный перечень условий кредитования. Должны отображаться срок и сумма кредита, дата окончания выплат, процентная ставка по кредиту, величина ежемесячного взноса и сумма переплаты по кредиту. По этим данным легко определить, есть возможность воспользоваться кредитом или нет.

Многие подобные вычислительные функции для потенциальных клиентов-заёмщиков есть и на сайтах банков. Вы можете выбрать любой из них. Однако пользуясь такими приспособленными для приблизительного вычисления общей суммы выплаты по займам, необходимо ещё и учитывать, что многие кредитные организации взимают ещё и так называемые «скрытые платежи» — плату за ведение счёта, СМС-рассылку, прочие услуги, которые зачастую навязываются против воли клиентов. Помните об этом и будьте бдительными!

Погашение кредита, реструктуризация, рефинансирование и консолидация, кредитные каникулы

гашениеОбычно при появлении свободных денег заёмщик хочет использовать их для досрочного погашения кредита. Правильно ли он делает? Каковы условия досрочного погашения, что происходит при этом с процентами по кредиту и страховкой заёмщика? Существуют два вида досрочного погашения: полное и частичное.

Частичное досрочное погашение — внесение суммы, превышающей прописанную в графике на дату очередного платежа, например, клиенту предписано до 1 декабря внести 3,500 руб., а он 30 ноября отдаёте 70,000. При таком погашении возможен пересчет суммы ежемесячных платежей — за счёт уменьшения суммы основного долга, который благодаря «переплате», естественно, уменьшается. Как вариант, размер платежей остаётся неизменным, но соответственно уменьшается срок кредита — в итоге заёмщик выплачивает меньшую сумму в виде процентов.

При полном погашении кредита человек тоже экономит на процентах — тем больше, чем раньше он погашает свой кредит. Если окончательный расчёт по нему происходит задолго до окончания срока кредитного договора, заёмщик серьезно выигрывает на процентах, а вот банк, напротив, теряет. Не удивительно, что банки не очень любят заёмщиков, погашающих взятые кредиты «с опережением»: такие граждане лишают банк прибыли. Как результат, кредиторы часто создают препятствия для клиентов при проведении данной процедуры.

В обычном случае досрочное погашение кредита в банке предусматривается договором, но не в пользу заёмщика. Если платежеспособность должника сомнений не вызывает — банк не заинтересован в досрочном возврате, наоборот: хочет доить как можно дольше, зарабатывая на процентах. Соответственно, в кредитном договоре специально оговаривается этот момент.

Полное досрочное погашение кредита может вообще исключаться условиями его предоставления, но это редкость: финансовые структуры обычно везде представлены не монопольно, а конкуренция вынуждает их к уступчивости и соблюдению норм российского законодательства.

Стоит так же сказать, что размер ежемесячного платежа при досрочной схеме погашения не должен быть меньше ежемесячного платежа при обычной дифференцированной схеме. Понятно, что первый платёж может оказаться достаточно большим, тогда досрочная схема может применяться начиная со второго, третьего и т.д. платежа. Таким образом при дифференцированной схеме платежей равными частями важно знать размер первого платежа. Для этого необходимо начать расчёт как и при обычной дифференцированной схеме, начиная с определения основного платежа.

Многие люди хотят как можно меньше переплачивать по кредитам, и их можно понять. Но иногда приходится растягивать срок кредита, переплачивая лишние проценты, потому что нет возможности оплачивать необходимый ежемесячный платеж. Существует несколько способов, с помощью которых можно сэкономить.

Первый вариант является реструктуризация. Иными словами, можно договориться с кредитором, изменить условия кредитования. Попросить кредитора увеличить срок, тем самым и уменьшится сам платеж. Только надо договариваться так, чтобы процентная ставка оставалась неизменной, иначе переплата окажется намного выше, чем предполагалось.

Еще одним вариантом уменьшения ежемесячного платежа является рефинансирование или перекредитование. Такая услуга всё чаще появляется в стабильных банках. Если в одном банке не возможно платить по графику, можно обратиться в другой банк с просьбой выкупить этот кредит и составить более щадящий график, уменьшив сумму платежа. Но условия рефинансирования довольно серьёзные, и далеко не каждый желающий может воспользоваться данной услугой.

Дополнительный вариант — консолидирование. Другими словами — объедение всех кредитов в один в одном банке. Получается, как бы рефинансирование нескольких кредитов одним банком. Объединив все кредиты в один, плательщик будет выплачивать задолженность по кредиту раз в месяц, а не несколько раз, и забыть о необходимом платеже уже просто не получится.

В любом случае, если появилась проблема в выплате кредита, то необходимо обращаться в банк, писать заявление. В некоторых банках есть услуга «кредитных каникул». В это время нужно будет выплачивать только проценты за пользование кредитом, а долг можно погасить потом.

Календарь с перечеркнутым месяцемПри получении кредита заёмщик рассчитывает сколько средств он получит, куда потратит, как будет погашать кредит, какие у него будут ежемесячные взносы. Он планирует какую часть от зарплаты готов отдавать каждый месяц, чтобы воспользоваться суммой кредита. Банк также производит расчёт по доходам клиента — какую сумму возможно предоставить в распоряжение заёмщика, какую он сможет освоить и вернуть. К сожалению, в жизни часто случаются различные ситуации, когда события происходят не так, как планировалось. У заёмщика могут возникнуть разные проблемы, как негативные, так и связанные с радостными событиями. Но каждый из этих случаев оказывает дополнительную финансовую нагрузку на бюджет заёмщика, которая вызывает в дальнейшем недостаток денежных средств.

Это может быть ожидаемая новость — родился ребенок, у детей будет свадьба, или неприятная неожиданность — потерял работу, заболел и т.д. В любом случае, клиент банка несёт излишние финансовые потери, на которые он не рассчитывал, когда ранее обращался за кредитом в банк. Теперь его возможность по оплате кредита может резко снизиться.

Что делать заёмщику в этой ситуации, подскажут специалисты банка. Главное, вовремя обратиться за помощью. Во многих банках имеется такая услуга, как кредитные каникулы. Заёмщик, которому банк предоставил кредитные каникулы, имеет право за определённый период времени не вносить платежи полностью или в части. Иногда этого бывает достаточно, чтобы клиент справился с временными трудностями, исправил ситуацию и вошёл в режим обычных платежей.

Дата последнего изменения:

© Hulio

Поделиться новостью в соцсетях:   ВКонтактеФейсбукTwitterТелеграмМой МирОдноклассникиLiveJournal
просмотрели просмотров: 917

Комментируя, Вы соглашаетесь с правилами пользования сайтом
Ответы на личные вопросы не даются!

Ваш адрес email не будет опубликован.