Погашение кредита

Реклама от Googleadverts
поможем c публикацией аспирантам
 

Вся необходимая информация по погашению кредита

Содержание
(выберите и нажмите пункт для быстрого перехода)
 

Погашение кредита: что выгоднее

Как выгодно гасить кредит: во многих банках вы можете подобрать наиболее удобный для вас канал погашения. Сотрудники банков сделают всё возможное, чтобы вам было просто и удобно совершать выплаты…

кредитныйАвтор: Andreas. Фото с портала en.wikipedia.org

Обычно при появлении свободных денег заемщик хочет использовать их для досрочного погашения кредита. Правильно ли он делает? Каковы условия досрочного погашения, что происходит при этом с процентами по кредиту и страховкой заемщика? Cуществует два вида досрочного погашения: полное и частичное.

Частичное досрочное погашение – это внесение суммы, превышающей прописанную в графике на дату очередного платежа (например, вам предписано до 1 декабря внести 3500 руб., а вы 30 ноября отдаете 7000). При таком погашении возможен пересчет суммы ежемесячных платежей – за счет уменьшения суммы основного долга, который благодаря «переплате», естественно, уменьшается. Как вариант, размер платежей остается неизменным, но соответственно уменьшается срок кредита – в итоге заемщик выплачивает меньшую сумму в виде процентов.

Реклама от GoogleAdvertisment
редакторская вычитка
 

При полном погашении кредита человек тоже экономит на процентах – тем больше, чем раньше он погашает свой кредит. Если окончательный расчет по нему происходит задолго до окончания срока кредитного договора, заемщик серьезно выигрывает на процентах, а вот банк, напротив, теряет. Не удивительно, что банки не очень любят заемщиков, погашающих взятые кредиты «с опережением»: такие граждане лишают банк прибыли. Как результат, кредиторы часто создают препятствия для клиентов при проведении данной процедуры.

В обычном случае досрочное погашение кредита в банке предусматривается договором, но не в пользу заемщика. Если платежеспособность должника сомнений не вызывает — банк не заинтересован в досрочном возврате, наоборот: хочет доить как можно дольше, зарабатывая на процентах. Соответственно, в кредитном договоре специально оговаривается этот момент.

Полное досрочное погашение кредита может вообще исключаться условиями его предоставления, но это редкость: финансовые структуры обычно везде представлены не монопольно, а конкуренция вынуждает их к уступчивости.

Стоит так же сказать, что размер ежемесячного платежа при досрочной схеме погашения не должен быть меньше ежемесячного платежа при обычной дифференцированной схеме. Понятно, что первый платёж может оказаться достаточно большим, тогда досрочная схема может применяться начиная со второго, третьего и т.д. платежа. Таким образом при дифференцированной схеме платежей равными частями важно знать размер первого платежа. Для этого необходимо начать расчёт как и при обычной дифференцированной схеме, начиная с определения основного платежа.

Минимизация выплат по кредиту

Как клиентам кредитных учреждений минимизировать выплаты по существующим кредитам: от реструктуризации до рефинансирования, консолидации и «кредитных каникул»

Кредитный таймерМногие люди хотят как можно меньше переплачивать по кредитам, и их можно понять. Но иногда приходится растягивать срок кредита, переплачивая лишние проценты, потому что нет возможности оплачивать необходимый ежемесячный платеж. Существует несколько способов, с помощью которых можно сэкономить.

Первый вариант является реструктуризация. Иными словами, можно договориться с кредитором, изменить условия кредитования. Попросить кредитора увеличить срок, тем самым и уменьшится сам платеж. Только надо договариваться так, чтобы процентная ставка оставалась неизменной, иначе переплата окажется намного выше, чем предполагалось.

Еще одним вариантом уменьшения ежемесячного платежа является рефинансирование или перекредитование. Такая услуга все чаще появляется в стабильных банках. Если в одном банке не возможно платить по графику, можно обратиться в другой банк с просьбой выкупить этот кредит и составить более щадящий график, уменьшив сумму платежа. Но условия рефинансирования довольно серьезные, и далеко не каждый желающий может воспользоваться данной услугой.

гашениеДополнительный вариант – консолидирование. Другими словами это объедение всех кредитов в один в одном банке. Получается, как бы рефинансирование нескольких кредитов одним банком. Очень привлекательная услуга. Объединив все кредиты в один, плательщик будет выплачивать задолженность по кредиту раз в месяц, а не несколько раз, и забыть о необходимом платеже уже просто не получится.

В любом случае, если появилась проблема в выплате кредита, то необходимо обращаться в банк, писать заявление. В некоторых банках есть услуга «кредитных каникул». В это время нужно будет выплачивать только проценты за пользование кредитом, а долг можно погасить потом.

Что такое кредитные каникулы?

Что такое режим «кредитных каникул» и как клиентам банков добиться таких условий для облегчения погашения займа в отношении основной суммы и процентных выплат по ней?

Календарь с перечеркнутым месяцемПри получении кредита заемщик рассчитывает сколько средств он получит, куда потратит, как будет погашать кредит, какие у него будут ежемесячные взносы. Он планирует какую часть от зарплаты готов отдавать каждый месяц, чтобы воспользоваться суммой кредита. Банк также производит расчет по доходам клиента — какую сумму возможно предоставить в распоряжение заемщика, какую он сможет освоить и вернуть. К сожалению, в жизни часто случаются различные ситуации, когда события происходят не так, как планировалось. У заемщика могут возникнуть разные проблемы, как негативные, так и связанные с радостными событиями. Но каждый из этих случаев оказывает дополнительную финансовую нагрузку на бюджет заемщика, которая вызывает в дальнейшем недостаток денежных средств.

Это может быть ожидаемая новость – родился ребенок, у детей будет свадьба, или неприятная неожиданность – потерял работу, заболел и т.д. В любом случае, клиент банка несет излишние финансовые потери, на которые он не рассчитывал, когда ранее обращался за кредитом в банк. Теперь его возможность по оплате кредита может резко снизиться.

Что делать заемщику в этой ситуации, подскажут специалисты банка. Главное, вовремя обратиться за помощью. Во многих банках имеется такая услуга, как кредитные каникулы. Заемщик, которому банк предоставил кредитные каникулы, имеет право за определенный период времени не вносить платежи полностью или в части. Иногда этого бывает достаточно, чтобы клиент справился с временными трудностями, исправил ситуацию и вошел в режим обычных платежей. Также кредитные каникулы могут быть предоставлены клиенту не из-за недостатка средств, а по причине физической невозможности внести суммы. Например, при отъезде в отпуск на длительный срок.

Автор статьи: VoRoN-Dima.

©

Вместе с этим читают:
Микрокредитование и микрофинансовые организации
Потребительское кредитование
Кредитные брокеры
Банковские вклады
Целевые кредиты
Кредитная карта

Реклама от GoogleAdvertisment
опубликовать статью в журнале
 
Поделиться новостью в соцсетях:   ВКонтактеФейсбукTwitterТелеграмМой МирОдноклассникиLiveJournal
просмотрели просмотров: 93

Комментируя, Вы соглашаетесь с правилами пользования сайтом
Все ответы на личные вопросы даются только за донаты

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *