Микрокредитование

Реклама от GoogleAdvert
поможем
 

Получение микрокредитов и микрозаймов

Особенности микрокредитования в Российской Федерации, преимущества и недостатки получения микрозайма в РФ, законодательное регламентирование деятельности.

Кот получает кредитикМикрокредитование или микрокредиты — один из основных видов микрофинансирования, когда организации выдают небольшие кредиты на короткий срок людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин. Обычно это связано с низким доходом заемщиков, плохой кредитной историей, отсутствием поручителей, документов или справок, а также дискриминационной политикой или санкциями. Стоимость микрокредитов обычно в разы превышает ставки по обычным банковским займам и по сути являются ростовщическими. С начала 1990-х годов этот вид деятельности распространился, а термин стал популярным после выдвижения благовидной гипотезы о том, что микрокредиты позволяют очень бедным людям стать микропредпринимателями и тем самым добиться финансовой независимости и устойчивости. На самом деле, в большинстве случаев, к такому виду банковских услуг обращаются самые бедные и малоимущие люди, у которых нет средств протянуть до следующей пенсии или зарплаты, а также безработная молодежь, наркоманы и алкоголики. Ни о каком «личном успехе» тут речь не идет — всё сводится к банальному выживанию.

В мире насчитывается около дюжины тысяч микрофинансовых организаций, которые обслуживают около 16 миллионов человек в развивающихся странах и странах третьего мира. Причем половина из этого числа приходится на Россию. В нашей стране микрокредитование регламентируется под названием микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии с российским законодательством, по предоставлению микрозаймов (микрофинансированию).

Реклама от GoogleAdvertisment
редакторская вычитка
 

Законодательство РФ о микрофинансировании

В российском законодательстве вводятся следующие определения:

  • Микрофинансовая организация — юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнёрства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесённое в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп.).
  • Микрозаём — заём, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нём в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра. Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Действующим законодательством устанавливается порядок и устанавливаются числовые значения, а также порядок расчёта обязательных экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов.

Рынок микрофинансирования в России разделяется на три основные группы:

  • Займы малому бизнесу. В данном сегменте работают в основном крупные организации с высоким уровнем капитала. Эффективная ставка по данного вида займам в среднем колеблется от 20 % до 40 % годовых.
  • Потребительские займы. В данном сегменте присутствуют компании как с высоким, так и со средним уровнем капитала. Эффективная ставка по данного вида займам в среднем колеблется от 100 % до 140 % годовых. Стандартный срок выдачи — от полугода до года.
  • «Займы до зарплаты» (быстрые и краткосрочные займы; pay day loans) — займы на небольшую сумму денег и на короткий период времени, которые берутся заёмщиком у финансовой компании (кредитора). Такие займы оформляются и выдаются кредитором в самые сжатые сроки. Понятие «до зарплаты» говорит само за себя. Займ до зарплаты — это краткосрочный займ, как правило, сроком до 30 дней. Высокий уровень ставок объективен — он учитывает повышенные расходы связанные с обслуживание малых сумм (в абсолютном выражении, на каждом займе компания зарабатывает незначительную сумму — в среднем от 400 руб. до 5 тысяч рублей), а также высокие риски не возврата, обусловленные отсутствием обеспечения по займам. Стандартный срок выдачи — от 5 до 15 дней, сумма такого займа в среднем колеблется от 1,000 до 10,000 рублей. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Микрокредитование в России регламентируется Постановлениеv Правительства РФ от 29.08.2011 N 717 «О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации» (вместе с «Положением о Федеральной службе по финансовым рынкам») (с изменениями и дополнениями). С 1 июля 2019 вступил в силу закон регулирующий процентную ставку для микрофинансовых компаний на уровне 1 % в день. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Несмотря на миф о микрокредитовании, удовлетворяется всего лишь каждая шестая заявка. Однако выплаты по процентам получаются просто чудовищными! И отвечая на вопрос котика: все зависит от того, как считается 1%: от фиксированной суммы или же от полной, что накапливается с процентами. Если первый вариант, то 0.01 * 365 = 3.65 = 365%. Если второй, то 1.01^365 = 37.78 = 3778% с первоначальной суммой. Если Вам нужно высчитать без неё, то есть получить то, что насчиталось поверх — вычтите 100%…

©

Вместе с этим читают:
Кредитные брокеры
Погашение кредита
Банковские вклады
Кредитные карты
Целевые кредиты

Реклама от GoogleAdvertisments
быстро дешево гарантия
 
Поделиться новостью в соцсетях:   ВКонтактеФейсбукTwitterТелеграмМой МирОдноклассникиLiveJournal
просмотрели просмотров: 82

Комментируя, Вы соглашаетесь с правилами пользования сайтом
Все ответы на личные вопросы даются только за донаты

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *