Реквием по ипотеке: ипотечное кредитование для сотрудников НИИ и вузов

Реклама от GoogleAdvertisment
опубликовать ВАК-статью
 
Содержание
(выберите и нажмите пункт для быстрого перехода)
 

Ипотечное кредитование для семей молодых ученых от АИЖК (приостановлено в 2014 году)

Про завершившуюся программу получения ипотеки семьями молодых учёных при посредничестве «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотечный кредит для аспирантовДля реализации поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «О создании специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых», Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало весьма интересный для аспирантов ипотечный продукт — «Молодые ученые». Ипотечная программа «Молодые учёные» стартовала в 2011 году и позволяла до конца 2014 года получить кредит на приобретение квартир и жилых домов на территориях комплексной застройки. Жилье можно было покупать как на вторичном рынке, так и на первичном. В том числе допускалось приобретение пая в кооперативе.

Немного информации об Агентстве: открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное по решению Правительства Российской Федерации в 1997 году и администрируемое Федеральным агентством по управлению федеральным имуществом, являлось крупным игроком на рынке ипотечного жилищного кредитования в России. Подробная информация об Агентстве была ранее размещена на сайте ahml.ru В 2015 году на базе АИЖК был создан «Единый институт развития в жилищной сфере» для реализации государственной жилищной политики.

Воспользоваться программой, а значит — возможностью приобрести квартиру (преимущественно, на вторичном рынке) с государственной субсидией, по относительно невысоким ставкам, со сниженными требования к платежеспособности и незначительным уровнем первоначального взноса имел возможность молодой учёный не старше 35 лет (для докторов наук — до 40 лет). Дополнительными условием была необходимость быть сотрудником РАН, РАСХН, РАМН, федерального университета или университета, которому установлена категория «национальный исследовательский университет», научной организации, имеющей статус государственного научного центра Российской Федерации, предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково». В Санкт-Петербурге таковых заведений, включённых в список, насчитывалось всего 15. Полный перечень учреждений и требований к заемщикам был размещён на бывшем сайте АИЖК ahml.ru в рубрике «Молодые ученые».

Чем же относительно был выгоден этот ипотечный продукт для семей молодых учёных и аспирантов и в чём же его недостатки? Требования к первоначальном взносу составляли всего 10 процентов от рыночной стоимости приобретаемого жилья. В эту сумму могли быть включены федеральные и региональные субсидии, в том числе «материнский капитал». Ежегодная ставка по кредиту составляла от 10 до 11 процентов, не учитывая комиссию банков-посредников. Кроме того, возможно было снижение платежа на срок до 18 месяцев в случае рождения ребенка. При этом график платежей был выстроен так, чтобы финансовая нагрузка на заемщика возрастала по мере роста его доходов. Несмотря на первоначальные относительно умеренные суммы выплат (от 20,000 рублей), платежи индексировались и увеличивались до определённой фиксированной суммы — предполагалось, что в перспективе доходы заемщиков будут увеличиваться. Кредит выдавался на срок от 5 до 18 лет.

АИЖК сотрудничало в предоставлении ипотечных ссуд как с руководством научных организаций, так и с самими сотрудниками НИИ и вузов, которые должны были самостоятельно заполнить анкету на сайте агентства и при одобрении заявки обратиться за получением кредита к одному из аккредитованных кредиторов, действующих в регионе.

Программа ипотечного кредитования «Молодые учёные» завершилась в конце 2014 года. Одновременно завершились программы кредитования для молодых учёных и в крупных российских банках, рассчитанные на сотрудничество с АИЖК. Но уже сейчас научные сотрудники могут подать заявку на получение кредита по льготной программе «Социальная ипотека» со ставкой от 10,6 до 11,1% годовых, в зависимости от размера первоначального взноса.

За несколько лет в проекте кредитования приняли примерно 500 семей научных сотрудников и преподавателей вузов. При посредничестве АИЖК было выдано кредитов на 1,2 миллиарда рублей. Это успех или провал? Скорее, полная неудача, учитывая то, что количество работающих в сфере науки и высшего образования российских молодых учёных превышает 50 тысяч человек.

Реклама от GoogleAdvertisment
переведём и доработаем
 

Многие из российской «научной молодёжи» отнеслись к программе АИЖК без особого энтузиазма из-за «высоких» процентных ставок, которые составляют 10-10,5% годовых. Ведь по программе «Молодые учителя» ставки гораздо ниже – 8,5% годовых. В качестве альтернативы они надеялись на получение жилья в жилищно-строительном кооперативе от собственного вуза с беспроцентным займом. Причем российские вузы способны справиться с дополнительной финансовой нагрузкой, так как годовой бюджет даже не Российской Академии наук, а среднего российского вуза составляет несколько миллиардов рублей.

Впрочем, наиболее перспективные российские учёные уезжают из этой страны. И для них условия приобретения и аренды недвижимости за границей гораздо интересней условий в России. Например, в Италии процентные ставки по ипотеке не превышают 6% годовых, в Великобритании и США – 5%. Поэтому многие разумные российские аспиранты докторанты и преподаватели вузов, а также научные сотрудники просто бегут из России, чтобы не переплачивать из своего кармана путинократам и их финансовым прокладкам.

О неспособности чиновников РАН обеспечить жильем молодых ученых

зданиеРАН. Автор: Синий чулок
ru.wikipedia.org

20 августа 2012 года, министр образования и науки Дмитрий Ливанов во время интервью программе «Молодые учёные России» на телеканале «Просвещение» заявил, что РАН провалила проект по выделению жилья своим молодым учёным. Ливанов напомнил, что несколько лет назад руководство страны приняло решение обеспечить квартирами 5 тысяч молодых специалистов, но жилплощадь получили лишь около 300 человек. По его мнению, это иллюстрирует состояние Академии наук.

«Задача не выполнена, хотя деньги были выделены, а нам все время говорят, что главное — это отсутствие денег. Мы видим, что главное — это не отсутствие денег, а главное — это отсутствие способности решать задачи, эффективно выстроить систему управления», — сказал министр.

«Мне бы хотелось, честно говоря, как-то персонифицировать эту ответственность — кто вообще в Российской академии наук отвечал за этот (жилищный) проект. Мы вот, например, не знаем. Но кто бы ни отвечал, проект провален. Я называю вещи своими именами, может быть, немного заостряя. И мне кажется, что за этот провал кто-то должен ответить», — добавил глава Минобрнауки.

 

Реакция руководства РАН: как заявил «РИА Новости» заместитель главного учёного секретаря президиума РАН Владимир Иванов, что касается упомянутой Ливановым проблемы обеспечения молодых учёных жильём, то, по-видимому, министерство не обладает полной информацией по данному вопросу, считает Иванов:

«Проблема заключается в том, что были выделены не только деньги на жилье, но и установлены фиксированные цены, по которым это жилье предлагалось покупать. Так, для Москвы один квадратный метр стоил тысячу долларов. Естественно, за такие деньги купить квартиру нельзя. О данной ситуации правительство проинформировано, и в настоящее время рассматриваются пути ее улаживания. Но в ряде регионов, например в Черноголовке и Ростове, такие проблемы решить уже удалось», — сказал представитель РАН.

 

Примечательно, что со стародавних совковых времён молодым учёным и кандидатам наук, если ожидали собственное жильё в порядке основной очереди, предоставлялась дополнительная жилплощадь на основании Постановление ВЦИК и СНК от 28.02.1930 года «О праве пользования дополнительной жилой площадью» (в ред. Постановлений ВЦИК и СНК РСФСР от 20.08.30, от 10.11.30, от 01.04.34, от 01.11.34, Указа Президиума ВС РСФСР от 24.06.48, Постановлений Совмина РСФСР от 27.11.56, от 02.07.81 N 364). В первой статье этого постановления, в частности, указано, что правом на дополнительную жилую площадь обладают: «… з) изобретатели, выполняющие систематические задания государственных органов или уже давшие государству ценные изобретения или усовершенствования, если притом они продолжают работать в области изобретательства; и) научные работники, являющиеся членами секций научных работников, и аспиранты при высших учебных заведениях и научно-исследовательских учреждениях» (в ред. Постановления ВЦИК и СНК РСФСР от 1 ноября 1934 г. — СУ РСФСР, 1934, N 40, ст. 249). Согласно статье 2, «Дополнительная площадь, сверх установленной общей нормы жилой площади, предоставляется лицам, перечисленным в ст. 1 настоящего Постановления, в виде отдельной комнаты. При отсутствии отдельной комнаты дополнительная площадь предоставляется в размере 10 квадратных метров, а для научных работников […] — в размере не менее 20 кв. метров».

Ипотека в банках: ипотечное кредитование — разнообразные программы кредитования для приобретения жилья

имидж

Каждый из тех, у кого нет собственной квартиры, мечтает о собственном жилье. И у мечтателей есть куда обратиться за помощью и консультацией. Ипотечные программы различных кредитно-финансовых учреждений помогут их клиентам реализовать мечты о собственности на недвижимое имущество — приобрести жилую площадь в новостройках или на вторичном рынке.

Сначала потенциальным владельцам жилплощадью следует уточнить, на какое жильё они хотят оформить кредит (на «вторичку» или только лишь строящееся подрядчиком), в рублях или валюте, на какой период. К тому же имеет смысл подсчитать собственную наличность и прочие сбережения. В качестве первоначального взноса можно воспользоваться материнским капиталом.

Следует учесть, что при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита за стоимость покупаемой квартиры принимается не оговоренная стоимость между продавцом и покупателем, а цена, определяемая независимым оценщиком-экспертом. Поэтому для всех будет полезно заранее рассчитать максимально возможную сумму кредита с помощью калькулятора на сайте кредитно-финансовой организации. При этом помните, что всегда могут быть так называемые «скрытые платежи», например, тариф за ведение счёта, плата за уведомления по SMS и другие. Рекомендуется также подробно ознакомиться с наличием дополнительных расходов, таких как различные комиссии, штрафы за просрочку, аренда сейфовой ячейки, оценка и другие.

Многие банковские учреждения выставляют дополнительные требования к заёмщикам. Например, обязательное условие ипотеки — залог приобретаемого или уже имеющегося объекта недвижимости и его страхование на весь срок действия кредитного договора, что увеличит расходы заёмщика. То есть, при ипотечном кредитовании кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества и сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата займа.

Для получения предварительного одобрения существует возможность подать онлайн-заявку, что позволит более чётко понять, на какую сумму и процент по кредиту можно рассчитывать. Потенциальным клиентам также следует уточнить, какой именно пакет документов потребуется для предоставления в банк. Процесс получения ипотечного кредита обычно занимает от недели до нескольких месяцев. После принятия кредитной организацией положительного решения по заявке заёмщику даётся определённое время на поиск объекта недвижимости. Сокращение сроков возможно в случае, если клиент уже определился с приобретаемым жильём.

Взять ипотеку не так сложно, как может показаться в начале. Главное — грамотно совместить желания со своими возможностями. Многолетний опыт работы в области ипотечного кредитования (ипотеки), в том числе с использованием различных программ государственного содействия, а также использование передовых технологий и методик, позволяет проводить ипотечные сделки на самом высоком профессиональном уровне.

© Hulio

Дата последнего изменения:

Вместе с этим читают:
 
Реклама от GoogleAdvertisment
опубликовать статью в журнале
 
Поделиться новостью в соцсетях:   ВКонтактеФейсбукTwitterТелеграмМой МирОдноклассникиLiveJournal
просмотрели просмотров: 1696

Комментируя, Вы соглашаетесь с правилами пользования сайтом
Все ответы на личные вопросы даются только за Donate

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *